A BCG júniusi jelentése alapján a globális fintech szektor 2030-ra elérheti az 1,5 ezer milliárd dolláros méretet. Ez több mint nyolcszorosa a 2023-as magyar GDP-nek, ami 177,3 milliárd dollár volt. Az elmúlt két évtizedben a fintech alapvetően megváltoztatta a pénzügyi szektort, befolyásolva a fogyasztói magatartást és a pénzügyi rendszereket. A szektor az elmúlt évek kihívásai ellenére is folytatja fejlődését.
A 2021-es csúcsok óta a fintech finanszírozás 70%-kal csökkent, különösen a késői fázisú befektetések terén. A korai fázisú finanszírozás is jelentős visszaesést mutatott. E visszaesés ellenére a fintech szektor bevételei az elmúlt két évben évente 14%-kal nőttek. A kriptocégek és a jelentős kínai üzleti érdekeltségű cégek nélkül pedig 21%-os a növekedés.
A piaci tájképet több kulcsfontosságú trend alakítja. A beágyazott pénzügyi szolgáltatások térhódítása lehetővé teszi a zökkenőmentes tranzakciókat és javítja az ügyfélélményt. Az open banking megkönnyíti az adatáramlást és az innovációt, míg a GenAI technológia növeli a termelékenységet az ügyfélszolgálat, a szoftverfejlesztés és a digitális marketing területén.
Kilenc meghatározó fintech trend
A BCG jelentése kilenc olyan trendet azonosított, amelyek a fintech szektor jövőjére jelentős hatással bírnak.
- Magas kamatlábak: a magas kamatlábak magas finanszírozási költségeket vonnak maguk után, így felértékelődik a nyereségesség.
- Szabályozási változások: egyre egyenlőbb versenyfeltételek alakulnak ki a fintechek és hagyományos bankok között.
- Digitális közinfrastruktúra: a brazil Pixhez és az indiai UPI-hoz hasonló, állami hátterű pénzügyi infrastruktúra projektek óriási jelentőséggel bírhatnak.
- Kiberbiztonság: növekvő hangsúly kerül a kibertámadások elleni védekezésre és a csalásmegelőzésen.
- GenAI terjedése: Termelékenység és hatékonyság növelése.
- Beágyazott pénzügyi szolgáltatások: szofisztikált integrált pénzügyi megoldások fejlesztik az ügyfélélményt.
- Személyre szabott hirdetések: az ügyféladatok felhasználásával új bevételi forrást tehetnek ki a személyre szabott hirdetések.
- IPO és M&A: egyre több fintech léphet tőzsdére, miközben erős piaci konszolidáció mehet végbe.
- Digitális közinfrastruktúra támogatása: az Innováció és pénzügyi szolgáltatások szélesebb körű elterjesztése digitális, államilag támogatott csatornákon.
Stratégiai irányok: öt call-to-action
A trendek mellett öt fő tényezőt is meghatározott a BCG, amelyek kiemelt szerepet kapnak minden fintech cég életében:
- Óvatosság: szabályozási megfelelés és szigorú kockázatkezelés stratégiai előnyt jelent.
- Nyereségesség: szigorúbb költséggazdálkodásra és fokozott költséghatékonyságra kell törekedni a nyereségességért.
- Növekedés: a tőzsdei bevezetések és a stratégiai felvásárlások fontos szerepet játszanak a növekedésben.
- Együttműködés: keresni kell a kölcsönösen előnyös együttműködést a hagyományos bankokkal.
- Támogatás: a digitális közinfrastruktúra fejlesztése elengedhetetlen a nemzetközi fintech fejlődéséhez.
Összességében a fintech szektor előtt álló kihívások és lehetőségek arra ösztönzik a vállalatokat, hogy stratégiai előnyöket kovácsoljanak a változó piaci környezetből, biztosítva a folyamatos növekedést és innovációt. Érdekes lesz megfigyelni, hogy miként navigálják a következő éveket a fintech vállalatok.
(Forrás: BCG)
(Címlapkép: Depositphotos)