A fiatalok harmada már húszas évei elején belevág a befektetésekbe. Sokan a kriptopiacon kezdenek – ami a hatóságokat aggasztja.
Egy friss felmérés szerint a Z generáció tagjainak egyre nagyobb hányada kezd el befektetni már egészen fiatalon. A Világgazdasági Fórum (WEF) kutatása alapján a 18–27 év közöttiek harminc százaléka már ebben az életkorban elindult a tőkepiacokon, ami lényegesen magasabb arány, mint a korábbi generációknál. Az Y generációnak csak 15, míg a baby boomer korosztálynak mindössze 5 százaléka fektetett be ilyen korán.
A kutatás 13 országban, köztük az Egyesült Királyságban, az Egyesült Államokban, Brazíliában, Indiában és Kínában zajlott, összesen 13 ezer ember megkérdezésével.
Mobilappok, YouTube és influencerek
A fiatalok befektetési kedvének növekedését több tényező is magyarázza. Egyrészt elérhetőbbé váltak az olyan mobilalkalmazások, amelyek díjmentes vagy alacsony költségű kereskedést kínálnak. Másrészt a pénzügyi edukáció is „közelebb jött”. A közösségi média, podcastok és YouTube-csatornák révén rengeteg információhoz férnek hozzá a kezdő befektetők.
A brit fiatalok különösen aktívak. A WEF szerint a Z generációs befektetők 64 százaléka legalább havonta egyszer módosítja portfólióját, míg ugyanez az arány az idősebb, baby boomer korosztály esetében mindössze 34 százalék.
Kriptoval kezdenek – és ez baj lehet
A hatóságok azonban aggodalommal figyelik ezt a trendet. A brit pénzügyi felügyelet (Financial Conduct Authority, FCA) becslése szerint több millió 35 év alatti brit első befektetése valamilyen kriptovaluta volt. Annak ellenére, hogy a kriptovaluta rendkívül kockázatos eszköz és a teljes tőke elvesztésének kockázata is fennállhat.
Az FCA korábban már fellépett a szabályozatlan pénzügyi tartalmak ellen. Tavaly például 20 népszerű „finfluencert” hallgattak ki, akik potenciálisan engedély nélküli befektetési tanácsokat adtak. A finfluencer olyan tartalomgyártót jelent, aki a közösségi médiában pénzügyekkel, befektetésekkel vagy megtakarítással kapcsolatos tanácsokat, tippeket oszt meg.
A felügyelet szerint a 18–29 évesek kétharmada követ pénzügyi tartalmakat megosztó influencereket. A fiatalok 90 százaléka állítja, hogy az influencerek hatására megváltoztatták a pénzügyi döntéseiket.
Még mindig a részvények a legnépszerűbbek
A kutatás szerint a világ befektetőinek 60 százaléka rendelkezik részvényekkel. A kriptovaluták tartása viszont generációs különbségeket mutat. Míg a millenniumi korosztály 38 százaléka, a Z generáció 35 százaléka, addig az X generáció már csak 23 százaléka tart digitális eszközöket.
Sokan emellett életbiztosítási termékekbe is fektetnek. Az életbiztosítási termékek a klasszikus kockázati biztosításokon túl gyakran befektetési elemeket is tartalmaznak. Ilyenek például a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások, amelyek nemcsak haláleset esetén nyújtanak védelmet, hanem megtakarításként is szolgálnak a futamidő végén. Ez magyarázza, hogy sok fiatal – a részvények és kriptovaluták mellett – ilyen típusú hosszú távú pénzügyi konstrukciókban is gondolkodik. A válaszadók fele rendelkezett életbiztosítási termékkel.
Mesterséges intelligencia a pénzügyekben is
Egyre többen fordulnak mesterséges intelligencia (AI) alapú megoldásokhoz is befektetési döntéseik meghozatalakor. Az Egyesült Királyságban például a Fidelity International megbízásából készült Opinium-felmérés szerint a Z generáció 21 százaléka használt AI-asszisztenst az elmúlt két évben, míg a baby boomerek körében ez az arány mindössze egy százalék volt.
Globális szinten is nagy a különbség. Míg Indiában és Kínában a válaszadók közel 60 százaléka rábízná befektetéseit egy AI-asszisztensre, az Egyesült Királyságban csupán 20, az Egyesült Államokban pedig 28 százalék nyilatkozott így.
A szakértők figyelmeztetnek
Kristian Manton, az Octopus Money tanácsadója – aki maga is a Z generáció tagja – elismeri, hogy a fiataloknak ma több eszköz áll rendelkezésükre, mint valaha. Ezek az eszközök sokkal olcsóbban elérhetők mint pár évvel ezelőtt. Ugyanakkor óva int a gyors meggazdagodás ígéretétől: „Ne dőljünk be azoknak, akik Lamborghinivel pózolva próbálnak ránk sózni egy kereskedési tanfolyamot” – hangsúlyozta.
A brit pénzügyi felügyelet tavaly közel húszezer megtévesztő vagy illegális pénzügyi hirdetést távolított el, ami kétszerese az előző évinek. Ez is mutatja, mennyire aktív és sokszor problémás a pénzügyi tartalmak világa a fiatalabb korosztály számára.
A fiatal generációk lendülete és technológiai affinitása új távlatokat nyit a befektetések világában, ugyanakkor a megalapozott döntésekhez továbbra is elengedhetetlen a megfelelő pénzügyi edukáció. A kriptovaluták és a mesterséges intelligencia ugyan izgalmas lehetőségeket kínálnak, de csak akkor válhatnak valódi értékteremtő eszközökké, ha használatukat körültekintés és hosszú távú gondolkodás jellemzi.
Az önálló pénzügyi döntéshozatal képessége kulcsfontosságú készséggé vált a 21. században – különösen egy olyan korban, ahol az információáradat gyorsan félrevezethet. A fiataloknak tehát nemcsak a technológiát, hanem saját pénzügyi tudatosságukat is folyamatosan fejleszteniük kell, hogy hosszú távon is sikeres befektetőkké válhassanak.
(Forrás: Financial Times)
(Címlapkép: Depositphotos)
