A pénzügyi szolgáltatások kockázatai napjainkra határokon átnyúló módon érvényesülnek. A mesterséges intelligencia (Artificial Intelligence, AI) alkalmazása jelentősen támogatja az innovációt, de a globális pénzügyi stabilitás sebezhetősége fokozódik a technológia térnyerése által. Cikkünkben egy nemzetközi szervezet, a Pénzügyi Stabilitási Tanács (Financial Stability Board, FSB) jelentését taglaljuk, amely az AI alkalmazásának kockázatait elemzi.
A Pénzügyi Stabilitási Tanács
Az FSB egyike azoknak a nemzetközi intézményeknek, amelyek a pénzügyi rendszer globális monitoringját végzik különböző szempontok alapján. Az FSB figyelemmel kíséri a pénzügyi szolgáltatások fejlődésének trendjeit. Elemzi azokat, illetve azoknak lehetséges kockázatait és hatásait a globális pénzügyi szektor stabilitására nézve.
Ajánlásokat fogalmaz meg a pénzügyi felügyeletek és a pénzügyi szektor szereplői számára. Az FSB tevékenysége, ajánlásai nem kötelezőek az érdekelt intézetekre. Ugyanakkor globális szinten aktívan koordinálja a nemzeti pénzügyi felügyeleti hatóságokat, illetve a nemzetközi pénzügyi sztenderdeket meghatározó intézeteket.
Tevékenysége kiemelten fontos a nemzetközi pénzügyi térben, a szigorú pénzügyi szabályozás elvét képviseli. Figyelemmel kíséri a globális pénzügyi innovációt, a strukturális változásokat a szektorban, a piac és a pénzintézetek ellenálló képességét, valamint a pénzügyi rendszer kockázatoknak való kitettségét. Feltárja a szektor sebezhető pontjait feltárja, továbbá figyeli a pénzügyi reformokat és elemzi azok hatásait.
Az FSB-jelentés sarokpontjai
Az FSB már előző évi jelentésében is foglalkozott a mesterséges intelligencia pénzügyi szektorra gyakorolt hatásával. A jelentés rögzíti, hogy annak alkalmazása újra modellezi a pénzügyi szektort. Az AI magasabb szintű adatelemzést tesz lehetővé, illetve elősegíti a személyre szabottabb pénzügyi termékek elterjedését.
Az FSB jelentéseit az egyes államok pénzügyi hatóságaival, nemzetközi intezményekkel folytatott konzultációkra alapozza. Követi a publikus forrásokból elérhető üzleti felméréseket, szabadalmi beadványokat, befektetési cégek publikus anyagait, a pénzügyi szektor álláshirdetéseit, valamint kiber-incidenseket, amelyek a mesterséges intelligencia alkalmazását jelzik.
Az FSB gyakorlati szempontból elemzi a globális pénzügyi rendszer stabilitását. A jelentés sarokpontjai az AI működése, alkalmazásának piaci hatása, kiberkockázata, irányítási kockázata. A jelentés kitér a harmadik felekkel, AI szolgáltatókkal kapcsolatos kitettségekre is.
Megállapítja, hogy a befektetési cégek gyakrabban alkalmazzák a mesterséges intelligenciát, ugyanakkor a technológia alkalmazása a hitelszolgáltatások területén is jelentős ütemben növekszik. Az FSB konferenciákat, kerekasztal beszélgetéseket, munkacsoportokat szervez a mesterséges intelligencia alkalmazásának témájában, a pénzügyi szektor szereplői számára.
A globális pénzügyi rendszer sebezhetősége fokozódik
A jelentés kiemeli, hogy a mesterséges intelligencia alkalmazása rendkívüli gyorsan terjed a pénzügyi szektorban. Ugyanakkor az AI alkalmazásának megértése még korai szakaszban van. Az AI pontos definíciója hiányzik, viszont dinamikusan és folyamatosan fejlődik. A különféle jogrendekben és pénzügyi rendszerekben megítélése eltérő. Nem érvényesek rá egységes értékelési, felügyeleti szempontok.
Az FSB felmérése alapján a fontos kockázati kitettségi pontok közül kiemelt a harmadik felektől, az AI szolgáltatóktól való függőség. Kevés az ilyen szolgáltató, illetve a szolgáltatókról az információk gyűjtése korlátokba ütközik. A pénzügyi szektornak dolgozó AI szolgáltatókra nem vonatkozik egységes szabályozás, ami kockázatot jelent.
A pénzintézetek által kidolgozott AI modellek nem esnek egységes értékelés alá: a felügyeleti AI szempontú vizsgálatok nem túl gyakoriak, a monitoring nem folyamatos. A vizsgálati szempontok nem egységesek, az AI modellek fejlesztési módszerei eltérőek, nem követhetők egységesen, azok biztonsága kétséges.
Ráadásul, ha a mesterséges intelligencia rossz kezekbe kerül, felhasználható félrevezető információk terjesztésére is. Az ilyen információk befolyásolhatják a pénzpiacok mozgásait, működését. Az AI vezérelt pénzügyi megoldások kibertámadásoknak lehetnek kitéve. Az ilyen támadások lehetővé tehetik magánszemélyek biometrikus- és pénzügyi adataihoz való hozzáférést – mindkettő rendkívüli kockázatot képvisel.
Ajánlások a kockázatok kezeléséhez
Az FSB a kockázatok csökkentésére a határokon átívelő együttműködés erősítését szorgalmazza. A mesterséges intelligencia alkalmazására vonatkozó gyűjtött adatok, információk, tapasztalatok, legjobb gyakorlatok megosztását támogatja. A felügyeleti megközelítések egységesítését próbálja segíteni, mert azok bár fejlődnek, de még gyerekcipőben járnak.
Az FSB jelentés legfőbb törekvése, hogy a globális pénzügyi stabilitás biztosítása céljából teremtsen biztonságos környezetet a nemzetközi térben a pénzügyi innováció számára. A digitalizáció a pénzügyi szolgáltatásokat globálissá tette, azok szinte bárhonnan, bárki számára elérhetőek. Viszont éppen ezért a pénzügyi szektor működési zavarai is hamar átléphetik a határt, és gyors destabilizáló hatásuk lehet.
Márpedig a pénzügyi szektor kritikus szolgáltatási rendszer, amely idegen tőkével gazdálkodik. Ezért a globális pénzügyi rendszert ért incidensek – ha megrendítik a pénzügyi stabilitást és komoly anyagi károkat okoznak az ügyfeleknek – üzletvesztéshez is vezethetnek.
(Címlapkép: Depositphotos)
